防汽车抵押贷款风险良策

分类:贷款资讯 作者: 来源:A5资讯 发布:2018-07-09

防汽车抵押贷款风险良策

经过多年摸索,一些商业已有较为成熟的汽车抵押贷款业务运作模式(pattern):一是全程链式营销。针对汽车行业链上供应商、生产商、经销商、终端用户等不同客户的金融需求,提供上、中、下游(比喻落后的地位)一体化、专业化的金融服务;二是坚持以汽车制造商(又名:生产厂商)为核心客户。严格甄选汽车生产企业,针对其原材料采购、生产、销售(Sales)环节提供一揽子授信;三是以“三方协议”形式封闭管理、全程统一授信,并坚持以生产企业授信为主。审批(shěn pī)部门一次性审核(解释:审查核实;审阅核定)确定汽车生产商.经销商、终端买方客户的授信额度,其中为汽车经销商核定的采购环节授信额度取决于生产企业提供的经销商融资项下回购担保额度;四是授信担保方式多样化。如:汽车生产企业回购担保、连带责任保证、交存保证金、汽车合格证质押、车辆第三方仓储监管等。
汽车抵押(mortgage)贷款业务发展过程(process)中,主要以对汽车经销商采购环节授信为主,部分业务虽已签订“三方协议”并由汽车生产企业提供回购担保,但也并未对汽车生产企业进行综合授信。因此,以汽车销售流通领域(domain)授信为主,缺少对汽车行业链上游核心客户的风险识别,是开办汽车抵押贷款业务的主要风险点。实际运作中,应如何防范可能(maybe)的风险呢?
第一,加大营销力度,对有条件的客户(kè hù)逐步推广“三方协议”模式,积极争取与汽车(auto)生产(Produce)企业(Enterprise)、经销商签订三方合作协议,明确担保方式、回购条件及违约(default)责任。对尚不具备签订“三方协议”条件的,必须要求汽车生产企业出具表经许可不得办理合格证挂失/补发的书面承诺函。
第二,加强汽车(auto)合格证质押管理。为防止(fáng zhǐ)经销商伪造合格证,应规定汽车合格证必烦由汽车生产企业直接寄送,严禁由汽车经销商转交^汽车合格证不是权利证书,合格证质押方式不具有质押优先权,根据物权法相关规定,如采用浮动抵押(mortgage)的方式则可确保依法控制物权,有效保障债权。
第三,对于不承担回购担保的汽车(auto)生产企业,可要求经销商的库存车辆管理引入第三方仓储监管。宁波汽车抵押贷款都是实行的押证不押车,也就说,只要你把自己汽车的相关证件抵押给贷款机构就可获取贷款,而汽车在安装上GPS以后照常使用。
第四,为确保承兑付款封闭(fēng bì)管理、规避人为道德风险.签发的以经销商为付款人的承兑汇票应由直接寄送汽车生产企业(Enterprise)。宁波汽车抵押贷款是以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。以汽车作为抵押物的贷款的用途,主要为快速资金周转。
第五,汽车(auto)消费按揭贷款(Loan)中,应确保借款(jiè kuǎn)人按揭购车的真实性。宁波汽车抵押贷款都是实行的押证不押车,也就说,只要你把自己汽车的相关证件抵押给贷款机构就可获取贷款,而汽车在安装上GPS以后照常使用。已发生的经销商骗贷案件均有一个共同点,即:经销商在取得信任(trust)后,代办购车者资信调查(diào chá)及贷款申请(apply)手续,然后由经销商将申请按揭贷款的客户(kè hù)资料报送银什,如果疏于调查,将可能面临极大的操作风险。因此,应提高风险防范意识,克服借款人户数多,征信烦琐、工作量大等困难(difficult),高度重视借款人贷款真实性审查。具体操作中应要求借款者本人当面办理货款手续,客户经理应认真核实(check)借款人提供资料的真实性,确保交易背景真实、贷款手续合规。

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