汽车贷款业务的成功经验

分类:贷款资讯 作者: 来源:A5资讯 发布:2018-12-05

汽车(auto)贷款(Loan)业务的成功经验

1、单点集中办理。宁波汽车抵押贷款是以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。以汽车作为抵押物的贷款的用途,主要为快速资金周转。将同城的汽车消费贷款(Loan)业务集中办理,开办金融超市,实行柜台式服务,并加强与担保、公证、评估、车管和交警等部门的合作,提供汽车消费贷款办理一条龙服务,增强整体营销竞争能力。这种集中化与专业(Specialty)化的安排,既提高了汽车贷款业务办理效率,又有效地改进了风险管理能力。
2、贷前入户调查。宁波汽车抵押贷款是以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。以汽车作为抵押物的贷款的用途,主要为快速资金周转。加强贷前调查,严格借款人的准入条件是防范汽车(auto)贷款风险的根本。高度重视家访与入户调查,核实(check)借款人的真实身份、真实的购车意愿和购车行为(比如购车用途、价格等)。通过家访,客户(kè hù)经理详细察借款人的职业、居住环境、经营能力、家庭情况、生活水平、所购车辆的真实价格,认真核实贷款资料(Means)与借款人实际居住生活环境、收入水平的匹配性,确保首付款的足额到位,确保交易背景真实,确保借款人的收入水平具有可信的还款能力。除了对这些客观因素的调查了解,的客户经理还重点对借款人的品德、性格等进行考察,甚至包括通过借款人邻居、同事来了解借款人的情况查,识别借款人的资信状况、诚信意识与还款意愿。
3、独立审查人派驻制度下的审查审批手续。汽车贷款繁琐的手续一直受到客户抱怨,为了求快,汽车“假单子”开始出现。“单子”指的是汽车销售大票。发放贷款一般是以经销商的汽车大票和车辆购置发票为抵押登记,这些“单子”会有购车人的姓名、车驾号、车辆生产日期、汽车底盘号和发动机号等等,相当于身份证。但现在很多提前放款,后补“单子”,甚至一些重要凭证都是复印件。的做法是:实行独立审查人派驻制度,采用“客户经理—网点主任—独立审查人—有权审批人”的审批模式;通过与市场参考价的比较,尤其注重审查车辆价格信息;由该行来保管购车档案(购车发票、完税证明、行驶证、车辆保险单、车辆登记证书等),同时要求购车人投保人身意外险等。
4、担保(assure)的有效参与。保险退出汽车贷款(Loan)保险加剧了的汽车贷款风险,保险的缺席使得的汽车贷款风险进一步加剧。事实上也正是保险当年纷纷推出汽车贷款险,才极大地刺激了汽车信贷市场的迅速发展。按照人民的规定,借款人按揭(mortgage)购车必须提供担保。则是要求购车人提供抵押和第三方保证担保。与担保
要向客户提供“一站式服务”,即要在一个经销商处与担保同时向客户提供汽车和汽车贷款金融(finance)产品(Product)。汽车市场变化较快,汽车经销商普遍要求服务快捷,尽快将车卖出去以减少销售变数;客户付了款多想早点将车开回家。因此,与担保在客户资信调查、上门核保、抵押登记等环节通力合作、密切配合、提高工作(job)效率(efficiency),为客户提供更优良、高效(ɡāo xiào)、满意的服务。专业的汽车贷款担保在汽车贷款市场上的优势(解释:能压倒对方的有利形势)在于它风险管理方面的专业性:其有资信评估的核心技术,即有一套自动评分的资信评估系统(system);可通过贷后服务化解风险,比如当购汽车贷款款者资金周转不过来时,可以为购车者临时向垫付贷款,待购车者资金情况好转,再将钱补上。尤其在发生风险后专业担保有很强的处置能力:专业的担保有自己的追车队,有一批人专门负责对拖欠贷款想要逃走者进行追踪把车追回后,担保可以通过二手市场上变现或者通过租赁增值——这是其特殊的专业优势。对担保实行严格的准入制度,对担保的保证金比例有严格的规定,并设立专门的保证金账户严格监管保证金额度(quota)及比例。
5、严把贷款(Loan)发放环节。宁波汽车抵押贷款是以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。以汽车作为抵押物的贷款的用途,主要为快速资金周转。贷款发放时,购车人要在经销商的协助下办理车辆保险、完税、上牌、注册登记、抵押登记等手续,要求客户经理参与抵押登记的过程(process)。客户经理和会计结算部门根据《个人购车借款合同(contract)》中有关划款扣款的约定,将贷款资金转入借款人贷款账户后再由划入经销商在开立的售车款项专户上,借款人不得提取现金或挪作他用。借款人委托(delegate)扣收贷款本息的账户必须是借款人名下的账户,禁止经销商代理收取还贷资金。
6、加强贷后管理,重视催收工作。保证足够的人力物力财力,加强贷后管理的力度。从汽车(auto)贷款(Loan)的经验看,很多一开始没有逾期的客户如果不加强催收和管理,最后也可能成为恶意拖欠的不良贷款。对每一位逾期的客户都进行电话催收,做好催收记录,并同时通知担保人或保险(insur)人,了解借款人的实际情况和还款计划,通过及时催收及早发现可能存在的假按揭等非正常现象,提前进行风险揭示。
7、在当前的个人征信环境下多渠道收集信息。目前,社会信用环境建设刚起步,个人信用意识参差不齐,没有专门的机构针对个人信用记录进行收集和提供咨询(consultation)服务。对县级行来说,由于市场比较集中,加之历史文化传统(chuán tǒng)因素的影响,员工和客户之间的关系比较密切,尤其表现在一些非业务关系上,如亲情关系、朋友关系、同学和战友关系等。汽车贷款人员就充分利用这种非业务关系开展业务活动,既占领可利用的客户市场,又可进行有效的风险(risk)控制(control)。环境下的“人情社会、关系营销”特点,多渠道了解借款人的资信状况等等。

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