二手车贷款宏观环境分析

分类:贷款资讯 作者: 来源:A5资讯 发布:2019-01-03

1、政治环境(environment)分析
国家相继出台相关制度、政策为二手车贷款的发展提供支持。宁波汽车抵押贷款都是实行的押证不押车,也就说,只要你把自己汽车的相关证件抵押给贷款机构就可获取贷款,而汽车在安装上GPS以后照常使用。《汽车贷款管理办法》、《汽车抵押贷款管理办法》、《物权法》等法律法规相继出台,为促进二手车贷款行业的整体发展提供了保障。2016年03月25日,国务院办公厅2016年13号文出台了《关于促进二手车便利交易的若干意见》。
该意见是国务院办公厅为了二手车市场的发展推出的,是迄今为止力度最大的促进二手车行业发展的相关政策,共包含八条内容,业内人士称之为“国八条”,意见中明确提出要营造二手车流通的市场环境,加强二手车主体信用体系建设,以及加大金融(finance)服务支持力度等,意见的出台,有利于二手车市场及二手车贷款市场的发展,使得二手车交易更加便利,创造更大的汽车消费空间,与此同时还能够带动汽车保险、维修、汽车配件等很多相关服务业的发展,意见的出台也为汽车抵押贷款的发展提供了强大的制度上的保障。
该意见的出台为二手车整体行业的发展指明了方向,金融机构可以在意见的指导下加大二手车交易信贷支持力度,降低信贷门槛,简化信贷手续。支持二手车贷款(Loan)业务,适当降低二手车贷款首付比例。这对明确目标,促进二手车行业发展将起到巨大的推动作用(role),也为汽车抵押贷款二手车贷款的发展指明了发展方向,扫清了障碍,奠定了基础,增强了信心。
但由于政策的落地需要一定的时间,加之各地对政策的贯彻落实情况不尽相同,因此,也存在很多不利于二手车贷款(Loan)的政治环境。例如:
  ①各地政府实施的限迁政策,对二手车交易实施了地方保护,不利于二手车跨地域交易。
  ②二手车交易登记流程复杂,并且无法办理异地交易登记,尤其对进口车和异地车的交易登记办理时效太慢,大大制约了二手车的交易登记。
  ③二手车流通信息不透明,无法查询到二手车整个生命周期的维修、保养、检测、销售、保险、事故等记录,不利于消费者掌握二手车全方位的信息。
  ④二手车(Used car)交易相关的税收政策不完善,导致目前二手车交易都是落在个人名下,偷税漏税现象严重,不利于行业的发展。宁波汽车抵押贷款都是实行的押证不押车,也就说,只要你把自己汽车的相关证件抵押给贷款机构就可获取贷款,而汽车在安装上GPS以后照常使用。
  ⑤各地车管所地方保护现象严重,二手车抵押登记手续办理不便,效率低下。
另外,二手车贷款秩序混乱,在目前二手车抵押贷款市场发展初期,各种金融业态涌入二手车抵押贷款市场,使得二手车市场乱象丛生、秩序混乱。各个金融机构(organization)为了争夺市场份额,在推行自身的二手车贷款时放弃原则,与车商、客户勾结,骗取贷款的事情屡有发生,消费者屡屡受骗,等金融机构遭受损失,不利于二手车贷款市场的长期稳定发展。
因此,制定切实可行的政策,并建立相关机制将政策落实到位,才能为二手车(Used car)行业的发展提供稳定、有利的政治环境。
2、经济(Economy)环境分析
我国国民经济平稳增长。2015年我国GDP的增速为6.9%,较去年有所下降,一定程度上反映了国民经济平稳增长态势,虽然有通货膨胀预期,但中央物价调控措施已显现成效。我国居民生活水品普遍提高,高档消费品的需求显著增加。自2014年开始,我国政府面对经济下行压力(pressure),特别是国内外负责的形势和挑战,继续深化改革开放,创新并加强宏观调控,宏观调控稳中求进,产业结构不断优化,消费增速总体平稳,通缩压力有所加大,CPI和PPI剪刀差扩大,居民收入稳定(解释:稳固安定;没有变动)增长。
2016年是我国“十三五”的开局之年,我国经济的发展既面临机遇又有诸多挑战。优化产业结构,推动创新创业,通过两创为中国经济的发展注入新的活力,同时加快立法建设,加快法制体系建设,注重保障(assure)和改善民生,加快对外开放,促进经济长期稳定并健康的发展。
在这样大的经济环境下,我国汽车抵押贷款服务发展势头越来越好。1998年建行首先恢复了汽车抵押贷款贷款,从此,我国汽车抵押贷款进入了发展的快车道。2003至2005年,我国汽车抵押贷款进入调整阶段。从2007年开始,汽车抵押贷款在经历的多年的起伏后逐步回暖。2008年底,我国汽车抵押贷款总资产达到381亿,并首次实现全行业扭亏为盈,各金融机构汽车消费贷款余额1583亿元,汽车抵押贷款发展到了一个全新的发展阶段,未来几年中国的汽车抵押贷款将会迎来大步发展时期,汽车抵押贷款近十年来资产增长情况、主要业务增长情况、主要业务结构情况见图。
在总体经济形势(先行指标: NDF)保持稳定的情况下,随着汽车抵押贷款环境的不断成熟,居民收入的稳定增长以及二手车行业的快速发展,二手车市场成为现阶段一个新的经济增长点在不断发展壮大。随着二手车贷款的宣传为越来越多的消费者所熟知,过去很多人不知道也不了解买二手车还能贷款,未来会有越来越多的消费者会主动去咨询二手车贷款,选择(Select)二手车相关的金融产品。随着时代的发展,消费者的金融观念的越来越强,消费者更加善于运用金融工具来规划自身的家庭资产,过去不会选择二手车贷款,现在会更加灵活的去运用贷款工具来规划家庭的资产负债状况,消费者这些情况的出现对二手车贷款市场来说无疑提供来良好的市场环境机会。我国居民对二手车的需求必定会有大的提升,二手车贷款必将迎来新的发展机遇,汽车抵押贷款应抓住机遇,与时俱进,在二手车贷款领域创新突破,成为该二手车抵押贷款行业的领军企业。
3、社会环境分析
中国目前正处于近代史上最好的发展时期时期,虽然还有许多矛盾没有解决,社会体制还有一些弊端,但我国目前发展的历史阶段,政治稳定,经济(Economy)取得长足进步,并已进入法制化社会。二十一世纪的中国到处生机勃勃,充满发展机遇。
我国居民收入水平逐年提高,消费观念逐渐转变。随着我国国民经济(Economy)的不断发展,2015年我国人均国民总收入达到了8,000美元,同年中国汽车销量2459.76万辆,2014年我国城镇居民家庭人均消费性支出28844元,比上年增长9%,增速高于去年0.7个百分点;扣除价格因素,实际增长6.4%。2014年中国交通人均支出1200余元,比2013年增长20.6%。现如今,我国有购车能力的人口在大约在5000万,、深圳等一线城市会有七成以上的居民将会考虑近年购车。收入的提高提供了汽车消费的基础。随着社会观念、生活方式的转变,为改善生活品质(Character)的适度超前消费深入人心,35岁以下的消费者购买能力显著增强(enhancement)且容易接受新生事物,成为购车需求新的增长点,将会成为未来汽车抵押贷款服务的主要群体。
自2013年开始,金融机构才逐步介入二手车贷款领域,经历了短短三年的发展,虽然开展二手车贷款的并不多,但各家都已意识到这将是未来具有非常大潜力的市场,都在着手研究该领域的贷款。而在没有金融机构介入二手车买卖环节贷款的时候,消费者(Consumer)的贷款需求也是存在的,正是这种需求激发了进入该领域贷款的动机,而随着经济社会(society)的发展,消费者的这种需求越来越强烈、越来越广泛(extensive),尤其在中国的南方沿海经济发达地区,人们对各类贷款的需求非常旺盛,资金得到充分的利用和配置(deploy),这种对资金的需求逐步的延伸到二手车领域,随着二手车市场的发展和交易量的提升,消费者的这种需求加快了介入二手车交易环节的步伐,二手车贷款产品应运而生。居民收入的提高、贷款意识的逐步增强,成为二手车贷款得以发展的社会基础。
良好的社会环境(environment)使得二手车行业具备了快速发展的基础,也给二手车抵押贷款的发展创造了良好的社会基础,文化环境方面二手车消费逐步深入到人们的日常生活并为人们所接受,全国就业环境总体较好,居民就有了购买二手车的经济基础,综合各方面来看,目前的社会环境对二手车市场和二手车抵押贷款的发展非常有利。
4、技术环境分析
未来的汽车将会变得更加容易操作:导航系统在荧屏上显示各种可以选择的路线;雷达技术的发展以及电子悬浮技术可以有效帮助驾驶员避免车祸;塑料(结构:合成树脂、增塑剂、稳定剂、色料)使用的增加,既能够减少汽车车体重量,又能够降低汽车制造成本(Cost)。宁波汽车抵押贷款是以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。以汽车作为抵押物的贷款的用途,主要为快速资金周转。汽车制造等相关技术的应用,将对驾驶员的要求越来越低,汽车将会成为人们日常生活的一部分,家家户户都将拥有汽车,成为最普通的交通工具。同时,随着我国汽车消费金融相关法律法规的逐步完善,汽车抵押贷款业务的模式也日渐成熟;随着我国金融业、互联网业专业化、工程化程度不断加深,我国信用征信体系也将会日渐完善。各领域(domain)技术的发展将会推动汽车抵押贷款信贷(credit)在实践与探索中不断发展和提高。
尤其是互联网技术的发展,为二手车贷款的发展提供了良好的平台,为二手车用户提供了更加便利的发展渠道,用户访问体验得到不断提升,消费者可以足不出户就能享受二手车贷款服务,这在一定程度上颠覆了传统(chuán tǒng)贷款的理念。因此,互联网技术的发展势必会对二手车贷款的发展产生深远影响,汽车抵押贷款的二手车贷款也应顺应历史发展潮流,在传统领域发展贷款业务的同时,进一步加强同与二手车贷款相关的互联网的合作,顺势时代发展潮流,增强自身竞争(competition)力。

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