理财资金配比常识

分类:贷款资讯 作者: 来源:A5资讯 发布:2016-03-07

可以配置40%的高风险资产投资,如基金、股票、期货等。这三种投资方式中,基金最稳定,选择基金时,尽量选择品牌好、知名度高、股东背景好、没有违规记录的基金公司。从理财的角度看,除了一些具有鲜明特点的基金外,老基金比新基金更具有优势。和基金相比,股票风险更大,要结合当前股市情况,购买时需要更加谨慎小心。期货市场具有杠杆效益,属于高风险高收益,需有一定投资经验者方可介入,切忌草率入市。


分散投资,不是把理财资金平均分成几份,而应该有所侧重。中短期的银行理财产品、债券型基金、保本型基金以及货币基金,比较适合老年人持有。股票、P2P等高风险投资,更适合有投资经验的中青年人关注。资金分配还应该注意当时的市场环境。如在股市走好的初期,可以适当增加证券市场的投资规模。每个季度末,追求稳健收益的投资者可以加大银行理财产品的资金投入。
应急资金的储备非常重要,这点在之前的文章中已经多次提及。应急资金的计算是家庭成员3到6个月的支出之和。不管是家庭或个人,除了投资之外都应该预留出一定的应急资金以备不时之需。一般而言,如果有固定收入的人群,可预留下3个月的月支出的量,如果是收入不稳定的人群,则需留下半年支出的资金。
数据显示,美国一个普通家庭的三种产品资产按比例配置,包括银行存款、股票以及债券。以这三种产品为例,西方正常家庭的比例是145,即如果有100万的话,10万放在银行,40万在股票市场,另外50万就在债券市场。而中国家庭的平均比例是721。中国也有另外一个极端,比例为172,即债券占到10%,股票占到70%,银行存款就20%,这是中国普遍存在的“两头大结构”的资产配置状况。

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